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Estos mensajes serán cortos, de un párrafo mediano, y si usted los sigue con cuidado, le aseguramos que sus finanzas personales mejorarán notablemente.

Terminada esta breve introducción a nuestra serie de Tips de Finanzas Personales, comenzamos con el tip #1, el más importante de todos:

#1: Tome responsabilidad de sus finanzas, y APLIQUE estos tips financieros. De nada sirven todos los consejos del mundo, si usted no aplica estos conocimientos.

Estos trabajos pagan sueldos decentes y al mismo tiempo le permiten tener un módico de tiempo libre para realizar sus proyectos personales.

1. Pilotos de avión, ingenieros aeronáuticos.
Horas por semana: 23.5
Ganancias al año (En dólares): $119,000

2. Científico biólogo
Horas por semana: 38.4
Ganancias al año (En dólares): $65,000

3. Bioquímica y biofísica
Horas por semana: 37.5
Ganancias al año (en dólares): $69,000

4. Docencia, psicología en escuelas privadas
Horas por semana: 38.1
Ganancias por año en dólares: $59,000

5. Asistente dental
Horas por semana: 35.6
Ganancias por año en dólares: $30,000

6. Entrenador fitness y aerobics
Horas por semana: 38
Ganancias anuales en dólares: $35,000

7. Optometrista
Horas por semana: 37.7
Ganancias por año en dólares: $103,000

8. Psicólogo
Horas por semana: 38.2
Ganancias por año en dólares: $59,000

9. Educador para problemas del lenguaje
Horas por semana: 37.5
Ganancias por año en dólares: $53,000

10. Intérpretes de lenguaje y traductores
Horas por semana: 34.1
Ganancias por año en dólares: 35,000

Administrador de bases de datos:
Promedio $33.78 dólares por hora
Un rol vital en la economía, manejando la información contenida en las bases de datos que ayudan a las empresas a guardar y procesar los datos efectivamente. Se espera que este campo crezca hasta un 37% para el año 2016. Es necesario estar re-educándose para mantenerse al día, pero comparado con otras carreras, es relativamente fácil de entrar.

Enfermera
Promedio $30.04 dólares por hora
Hay una demanda histórica para tener más enfermeras en los hospitales, lo que está inspirando a mucha gente a re-inventarse como practicantes del cuidado de la salud. Se proyecta que la enfermería (no necesariamente limitada a las mujeres) generará más trabajos que ninguna otra profesión, estimándose 587,000 nuevos trabajos para el 2016. Se necesita una educación en Enfermería. Hay programas de aprendizaje acelerado para aquellas personas que necesitan cambiar de carrera rápido y ya tienen una licenciatura en otro campo.

Escritor Técnico
Promedio $30.18 dólares por hora
Interpretan información científica y de ingeniería para reducirla a un manual lo más simple posible para las masas, producen documentación de productos tecnológicos, manuales de usuario, propuestas de proyectos, reportes científicos, etc. La mayoría de los escritores llegan a este campo habiéndose graduado de Comunicaciones o de Literatura y Artes. Algunas universidades ofrecen carreras específicas basadas en comunicación técnica, que además de enseñar a escribir, ayudan a los escritores a volverse profesionales de la tecnología.

Diseñador de Moda
Promedio $34.22 por hora
Se tiene la reputación de una labor de Todo o Nada, idealizado como el viaje de un artista que vive en la miseria hasta que se vuelve una celebridad del diseño de alta costura. Es un estereotipo errado, ya que la mayoría de los diseñadores de moda tienen trabajos seguros, asalariados en empresas fabricantes de moda para las masas. Aunque no tienen tanto glamour como las estrellas del diseño, tienen un salario estable y un trabajo sólido. Se debe seguir la carrera de diseño de modas.

Contador
Salario Promedio: $30.11
Los contadores no tendrán mucho problema encontrando trabajo, especialmente en tiempos en que los negocios necesitan de controles estrictos de las finanzas en esta crisis crediticia. Las nuevas leyes que introduce el gobierno también contribuyen a la demanda de expertos en el tema. Los contadores que llevan los libros de un negocio pueden ganar alrededor de 30 dólares por hora, y es necesario comprobar una licenciatura o grado en Contaduría y Finanzas.

Científico Ambiental
Salario Promedio $30.81 por hora
Se predice que los científicos ambientales estarán en demanda en los años venideros, ya que deben desarrollar estrategias para resolver los daños a la tierra, aire y la calidad del agua. Se espera que este campo crezca un 25% en respuesta a los retos mundiales, financiados por negocios privados y por el mismo gobierno. Es necesario un grado educativo en ciencias terrestres, con el entendimiento de que se debe aspirar a los mayores grados educativos como PhD y Master’s para conseguir las mejores oportunidades de trabajo.

Diseñador de currículums educativos
Salario Promedio $30.87 por hora
Los diseñadores del sílabus de educación se encargan de desarrollar materiales educativos y estrategias para mejorar la educación en las escuelas. El trabajo requiere de grados avanzados en pedagogía.

Profesional de la Higiene Dental
Salario Promedio $31.21 / hora
Los profesionales de la salud dental trabajan junto con los dentistas certificados para promover la salud oral y la higiene. Es similar a la carrera de enfermería, y tiene la distinción de ser uno de los campos con mayor crecimiento, un 30% de aumento hacia el 2016.

Productor de Televisión
Salario Promedio $31.66
Coordinadores de las producciones televisivas que disfrutamos para entretenernos, desde comedias hasta dramas y los noticieros de la noche. Es imprescindible una licenciatura en comunicaciones y medios, además de tener los mejores contactos.

Sobra decir que estas reglas son especialmente importantes para esa primera buena impresión.

1. Responda dentro de 24 hrs.
Las personas que tienen más éxito en los negocios son las que se mantienen en contacto con sus clientes a la mayor brevedad. Si le dejan un correo electrónico, un mensaje de voz, o incluso un mensaje de texto de celular, responda cuanto antes. Los gerentes más exitosos pueden tener cientos de mensajes diario y aún así responden dentro de 24 horas, aunque sea con una línea de texto, o un simple “Si!”.

Si no tiene el tiempo para hacer una respuesta detallada, con que responda simplemente “He recibido su mensaje y me comunicaré cuanto antes”, es un detalle que puede hacerle saber a la persona que está tomando acción sobre su petición.

2. Entusiasmo.
Sea entusiasta con sus clientes, no los trate con “flojera” o como si no le importara. Si suena su teléfono y usted contesta, esa acción significa que tiene tiempo para hablar con su cliente. Es una de las peores costumbres actuales, el recibir una llamada e intentar hacer dos cosas a la vez. Concéntrese en 1 acción, y hágala bien. Además de que es de mala educación pretender escuchar a alguien cuando realmente estamos escribiendo en nuestros teclados!

Si el momento es inoportuno, hágalo saber a su interlocutor, y establezca una fecha de comunicación posterior.

3. Siempre mire a los ojos.

Es un detalle que significa mucho. No significa “retar” a la otra persona a una competencia de miradas, sino simplemente dejar de mirar nuestra pantalla, nuestro móvil o nuestro Blackberry, y poner atención a la persona con quien hablamos. Aún peor, son aquellos quienes reciben un mensaje SMS en su móvil, y deciden responderlo en ese momento!

4. Sea breve en sus mensajes.
Si tiene la necesidad de contactar a alguien, está prohibido dejar mensajes largos. Sólo deje su nombre y teléfono de contacto, y una breve razón por la que necesita contactar a la persona. Por si acaso, repita su número de teléfono al final del mensaje. Si puede hacerlo en menos de 20 segundos, también mencione qué momento sería apropiado para que le devuelvan la llamada.

5. Respete los métodos de contacto de su cliente
Es una moda relativamente reciente, pero recuerde que si un cliente le da una tarjeta de presentación, e-mail, o algún número de celular, es sólo eso: Un método de contacto. No es un permiso para llamarle frecuentemente con publicidad ni molestias.

De la misma forma, si un cliente le da su e-mail, eso no es un permiso para que usted agregue la dirección de su cliente a su lista personal de correos semanales, forwards o cadenas, o para llenar su bandeja de entrada con “Noticias” que realmente son anuncios.

6. El toque personal.
Un mensaje personal, escrito a mano y entregado personalmente vale mucho. No todos los clientes lo apreciarán, pero los que lo hagan lo recordarán por mucho tiempo. Si lo desea, puede incluir cupones o descuentos o alguna promoción de su empresa, pero lo importante es el gesto amigable de tomarse el tiempo para comunicarse.

2. La mayoría de las veces es necesario que visite su banco para resolver cualquier problema serio con sus cuentas. La atención por internet y por teléfono son meras distracciones y cualquier asunto realmente importante necesita de su atención personal.

3. Los empleados le presionan tanto para conseguir tarjetas y nuevos servicios porque muchas veces su trabajo depende de ello. Algunos bancos contratan “clientes secretos” que examinan a los empleados del banco para ver si están ofreciendo los servicios correctamente.

4. El banco intentará siempre no tomar responsabilidad en ningún asunto en que se pierda dinero. Generalmente intentarán culpar al cliente (”No nos culpe, no es nuestro problema que usted no haya cuidado su tarjeta, que haya entregado ese cheque, o que le hayan robado su contraseña”)

5. En realidad al banco no le importa si usted pone una fecha en el futuro para evitar que cobren los cheques “antes de tiempo”. Es sólo un control personal. A los cajeros sólo les interesa si el número de cuenta coincide con el nombre. Y si el cheque rebota por falta de fondos, usted es el que paga.

6. Algunos clientes dejan mucho más dinero del que necesitan en sus cuentas de cheques, porque saben que si bajan del promedio, les cobran una multa. Los bancos ganan mucho dinero cuando usted deja dinero extra en su cuenta de cheques, ya que en ellas el banco no paga intereses.

7. Los bancos no siempre le ofrecen las mejores cuentas, que dan mejores intereses ni nada por el estilo. Para qué decírselo, si usted está dispuesto a pagar por una cuenta que paga menos?

8. Los bancos se cobrarán directamente de su cuenta en cualquier caso que consideren que lo amerita.

9. La banca en línea es relativamente segura, pero según los estudios de la Universidad de Michigan, 76% de los sitios de bancos tienen problemas de seguridad.

10. Siempre nos dicen” Nunca firme ningún contrato con el banco sin leerlo completamente y si no entiende algo, pida que el ejecutivo le explique los términos”. Pero no espere que el ejecutivo sepa explicarlos. Muchas veces sólo inventan las respuestas.

11. Siempre pregunte qué protección tiene su tarjeta de débito. Si se la roban y le quitan dinero, algunos bancos no tienen ninguna protección al respecto, a diferencia de las tarjetas de crédito. En todos los casos, si el banco ofrece alguna protección a tarjetas de débito, siempre es menor que la protección de una tarjeta de crédito. Simplemente les genera menos dinero.

12. Pregunte si el banco puede tomar dinero de su cuenta de ahorros si usted tarda en pagar su cuenta de tarjeta de crédito.

13. Visite su banco regularmente y sea buena persona con los empleados. Si le conocen y tiene una buena relación con ellos, pueden hacer algunas excepciones con su cuenta, por ejemplo retirar los cargos por cheques sin fondos.

2. No dormir.
Cuando uno es el responsable de una empresa, nos parece fácil trabajar en las tardes y los fines de semana para ayudar nuestros negocios. Siempre hay trabajo qué completar y asuntos que podemos ir adelantando, y lo primero que sufre es nuestro tiempo de descanso. Sin embargo, es difícil concentrarse cuando uno está totalmente cansado. Simplemente tómese un par de noches en las que duerma temprano y observe la diferencia en su productividad.

3. Miedo
El miedo al rechazo es una de las razones más grandes por las que no exploramos nuevas soluciones a problemas viejos. A veces tenemos que presentar algún proyecto y tememos que lo rechacen, por lo que lo hacemos lo más estándarizado y aburrido posible.

No tome los rechazos personalmente! Use su energía de forma productiva y creativa para buscar mejores soluciones a sus retos del día!

4. Presión por tiempos de entrega
Algunos de nuestros clientes tienen altas expectativas, y es totalmente comprensible que esperen soluciones a sus problemas desde ayer. Pero algunos empresarios tienen problemas manejando el estrés de estas situaciones.

Si usted ve que constantemente está presionado por que prometió algo demasiado pronto y no lo puede cumplir, es necesario que controle su boca y comience a prometer menos. Si usted tiene un trabajo con tiempo de entrega de 2 semanas, mencione que puede tomar de 3 a 4 semanas y entréguelo cuanto ántes. Esto funciona de maravilla.

“Desde tiempos inmemoriales, los sabios han enseñado las virtudes del ahorro, y advertido contra las consecuencias de la prodigalidad y el desperdicio. Esta sabiduría proverbial se refleja en la ética común y en los juicios prudenciales de la humanidad. Pero siempre han existido los que desperdician, y siempre han existido los que racionalizan este desperdicio.

Los economistas clásicos, refutando las falacias de su día, mostraban que el ahorrar resultaba siempre en el mejor beneficio para el individuo, y no sólo eso, resultaba beneficioso para la nación. Mostraban que el ahorrador racional, al hacer una provisión para su futuro, no estaba haciendo daño a la comunidad, por el contrario, le estaba ayudando. Pero hoy en día, la virtud antigua de la frugalidad, al igual que la defensa de ésta por los economistas clásicos, está bajo ataque, por supuestas nuevas razones, mientras que la doctrina opuesta (el gasto inmedido) está de moda.

Para demostrar nuestro punto fundamental tan claramente como sea posible, no podemos hacer nada mejor que utilizar el ejemplo que nos daba Bastiat a través de una historia de dos hermanos.

Dos hermanos, el primero un gastalón, y el otro un hombre prudente, habían heredado un ingreso de 50,000 por año, después de impuestos. Ignoremos por el momento la pregunta de que si los hermanos debían seguir trabajando o regalarlo a caridad, pues tales preguntas son por el momento irrelevantes para nuestro ejemplo.

Alvin, el primer hermano, es una persona de lujos que gasta mucho. Gasta no sólo por temperamento personal, sino por sus principios personales. Alvin cree en las enseñanzas de Rodbertus, que declaró en el siglo XIX que “los capitalistas deben gastar sus ingresos hasta el último centavo en comodidades y lujos, pues si determinan guardar este dinero, los bienes se acumulan, y parte de los trabajadores perderán su empleo”. Alvin siempre se ve en los clubs nocturnos; da buenas propinas; mantiene una casa pretenciosa, con sirvientes; tiene un par de choferes, y no se preocupa por el número de automóviles que posee; tiene un establo de caballos, un yate, es un viajero y regala a su mujer brazaletes con diamantes, además de regalar objetos caros a sus amigos.

Para hacer todo esto, gasta su capital. Pero qué importa? Si ahorrar es un pecado, gastar debes ser virtud; y en cualquier caso, sólo está cumpliendo con la parte del daño que su hermano Benjamin, el que nunca gasta nada.

No hace falta mencionar que Alvin es un favorito entre los meseros, los dueños de restaurantes, los joyeros y los establecimientos de lujo de toda índole. Lo ven como un benefactor público. Ciertamente es obvio para todos que está dando empleo a todos y repartiendo su riqueza.

Comparado con él, su hermano Benjamin es menos popular. Poco se le ve en las joyerías o clubes nocturnos, y no conoce a los meseros por su primer nombre. Mientras Alvin gasta más de sus 50,000 anuales, Benjamin vive mucho más modestamente, con sólo 25,000 anuales. Obviamente, las personas sólo ven lo que les pega en la cara, y piensan que Benjamin no genera tantos trabajos como Alvin, y la mitad de su fortuna que no se gasta es como si no existiera.

Pero qué hace Benjamin con sus otros 25,000? No los deja sentarse en su chequera, debajo del colchón, o en su caja fuerte. Los deposita en un banco, o los invierte en un negocio. Si los pone en un banco de ahorros, el banco los usa para prestar a negocios a corto plazo, como capital para el trabajo, por ejemplo. O los usa para comprar activos seguros. En otras palabras, Benjamin invierte su dinero directa o indirectamente. Cuando el dinero se usa para invertir en, comprar o construir bienes capitales (casas, edificios, fábricas, negocios que produzcan, barcos, máquinas), todos estos proyectos inyectan dinero a la economía, y dan tanto empleo como si se gastara este dinero directamente en consumos al público.

En pocas palabras, “Ahorrar”, en nuestro mundo moderno, es sólo otra forma de gastar. La diferencia usual es que el dinero se entrega a otra persona para utilizarse en medios que aumentan la producción. En cuanto se refiere a “generar empleos”, el método de Benjamin pone la misma cantidad de dinero en circulación, además de ser un ahorro. La diferencia es que los empleos generados por Alvin son vistos por cualquier persona que reciba su dinero directamente; pero es necesario observar con detenimiento, y pensar por un momento, que todo dolar que Benjamin “ahorra” genera tanto empleo como cada dólar que Alvin gasta en sus noches.

Pasan 12 años, y Alvin está en bancarrota. No se le ve en los clubes nocturnos ni en las tiendas de moda; y aquellos que le servían y lo adoraban, ahora se refieren a él como un tonto, si es que lo recuerdan. Escribe cartas pidiendo a Benjamín.

Benjamín, que continúa con la misma proporción de gastos contra ahorros, no sólo está generando más trabajos que nunca, porque sus ingresos han crecido a través de sus inversiones, pero además sus inversiones han ayudado a generar mejores trabajos para las personas. Su riqueza capital e ingresos son mayores. En resumen, ha causado un aumenta a la capacidad productiva de la nación; Alvin no lo ha hecho. “

Menos conocidos son sus secretos para vivir bien. “Bien” no se refiere a medir su valía por las posesiones o por un nuevo Mercedes.

Se dice que Warren Buffett vive sin teléfono celular, porque le parece un gasto innecesario. Y sabía que el “Oráculo de Omaha”, como se le llama, no tiene computadora en su modesta oficina?

De la misma manera en que Bill Gates no tiene una supercomputadora en su lugar de trabajo(Porque no la necesita), Warren Buffett sigue siendo el mejor inversionista del siglo, y una gran razón para serlo es que tiene la habilidad de simplificar las cosas. Veamos qué podemos aprender de él:

1. La felicidad la lleva uno adentro.
“En mi vida de negocios, nunca tuve que decidir entre lo profesional y lo personal. Me voy feliz al trabajo, y cuando llevo es una tremenda diversión.” -Warren Buffet.

El hombre que ama lo que hace no necesita buscar razones para hacer su trabajo, ni decidir entre su pasión y su negocio. El trabajo duro sólo para conseguir más dinero para comprar cosas que realmente no desea, lo llevará a un círculo vicioso que nunca termina.

Su felicidad siempre estará en una prisión mientras usted trabaje sólo para “Pagar las cuentas” y esas cosas que no necesita. Si Warren Buffett sólo trabajara para ganar lo suficiente para vivir, usted cree que seguiría haciéndolo después de ganar el primer billón de dólares?

2. La felicidad está en las cosas simples.
“Tengo placeres simples. Juego bridge en línea por 12 horas a la semana. Bill y yo jugamos, él es “chalengr” y yo soy “tbone”. -Warren Buffett

Este hombre que tiene más dinero que nadie encuentra la felicidad en un simple juego de cartas con otro amigo (que coincidentemente también es billonario). Si él puede hacerlo, uno también debe encontrar cómo ser feliz con placeres simples, estar con amigos o jugar con nuestros pequeños, caminar en un parque. Estos placeres simples no necesitan gastos extravagantes.

La gente que juega golf en clubes exclusivos, que necesita yates para hacer su deporte favorito, viajes a las Vegas y más cosas extravagantes, están permitiéndose ser controlados por su dinero y buscando excusas para gastarlo innecesariamente y “disfrutarlo”.

Después de todo, Bill Gates lo dijo: “Qué tanto dinero puedes gastar para que una hamburguesa te sepa bien?”. Él compra hamburguesas de 2 dólares en un restaurante del cuál él es el dueño.

Lo cual nos lleva al secreto…

3. Vive simple.
“Por mi naturaleza, quiero hacer cosas que tengan sentido. En mi vida personal también. No me importa lo que otros ricos estén haciendo. No quiero un barco de 405 pies, sólo porque alguien tiene uno de 400. ” - Warren Buffett

No busque la felicidad a través del consumo. El dinero representa nuestro trabajo, nuestro tiempo y energía. Vale la pena gastarlo en un auto de lujo que nunca usaremos, sólo para presumirlo?

Estamos condicionados por las tarjetas de crédito para gastarnos el dinero antes de ganarlo. “Compre ahora, pague mucho más después.” Cuando reciba su próximo estado de cuenta de tarjeta de crédito, marque en rojo los gastos innecesarios, y sorpréndase de las cosas que no necesita.

4. Piense con sentido común.
“Deseo poder explicar mis errores, saber qué fue lo que hice mal. Esto significa que sólo hago las cosas que comprendo completamente. - Warren Buffett”

Invierta en cosas que conoce y entiende. Hay personas que se dedican a marear a los inversionistas con detalles y datos que sólo confunden más. El éxito de Warren y muchos otros inversionistas es: Piense con simplicidad, con sentido común, entienda lo que está haciendo.

Y no se deje llevar por las amistades. Warren Buffett invirtió una pequeña cantidad en Microsoft, a pesar de que Bill Gates es uno de sus mejores amigos. “No perder el dinero ganado es más importante que ganarlo después”, dice él.

5. Admire a alguien.
“Tengo suerte de haber tenido a los héroes correctos. Dígame quiénes son sus héroes y le diré cómo terminará usted. Las cualidades de las personas que uno admira, son nuestros posibles hábitos del futuro, con suficiente práctica y trabajo. -Warren Buffett”

Tener un héroe es casi tan importante como tener un propósito en la vida, y están íntimamente relacionados. Necesitamos tener fe en un guía, y debemos admirar a aquellos que caminan más adelante de nosotros, evaluar si son buenos ejemplos a seguir (moral y socialmente), y emularlos.

Conclusión
Tome en cuenta la simplicidad de estos consejos y la sabiduría que contienen.
Todo se puede encapsular en la esencia de esta frase:
“Si usted está haciendo algo que ama, es más probable que le ponga todo su esfuerzo, y eso generalmente se traduce en producir dinero. - Warren Bufett”.

Esta persona que regala billones de dólares a la fundación de caridad de Bill y Melinda Gates, es la misma que ama pasar horas investigando gastos innecesarios de 4 dólares en su reporte de contabilidad, y vive en la misma casa de 3 cuartos de hace años, no en una mansión gigantesca. Esa simplicidad es admirable, y más cuando se encuentra en medio de un mar de riquezas.

He aquí algunas maneras en que podemos energizar nuestro día de forma rápida.

1. Hable con sus colegas del trabajo. Los humanos somos seres sociables por naturaleza, y participar en una conversación ligera reduce la monotonía de su trabajo y lo puede inspirar a ser más productivo, o al menos distraerlo un poco del estrés del trabajo. Cuando no tenga ganas de trabajar, inicie una pequeña conversación sobre algo que no esté relacionado con el trabajo. Incluso una conversación breve de 5 a 10 minutos puede ayudarnos a aumentar nuestra energía.

2. Tome las escaleras, acérquese a la ventana y respire bien. Hacer un poco de actividad física durante algunos minutos puede reactivar nuestro corazón y proveer al sistema circulatorio de más oxígeno.

3. Aléjese de la computadora. Muchas personas no se dan cuenta de que la actividad cerebral nos fatiga más que la actividad física. Se ha comprobado que la actividad cerebral consume energía y que nuestra mente necesita calorías para funcionar correctamente, y no hablemos de tener que forzar la vista en nuestras pantallas. El trabajo en computadora nos cansa sin que lo notemos. Alejarnos de nuestra estación de trabajo y caminar un poco cada 40-60 minutos nos ayuda mucho.

4. Más agua. Todos usamos algo de café para ese empujón extra, pero en cuanto la cafeína deja nuestro sistema, sentimos una baja de energía que nos puede resultar peor. Intente tomar agua moderadamente fresca, ya que le ayuda a estar hidratado, reponiendo los líquidos que el café nos quita, por ser diurético. Si todo falla, humedezca su cara para refrescarse, es bueno para los ojos.

5. Evite la comida pesada. Las comidas demasiado extensas afectarán su productividad, porque el cuerpo necesita hacer la digestión cuando usted necesita trabajar. Monitoree su comida para escoger porciones sanas y permanecer productivo.

6. Tome una siesta. Los beneficios de una siesta han sido comprobados científicamente una y otra vez. Nuestro cuerpo tiene varios ciclos de sueño, por lo que muchas personas se sienten más cansados a cierta hora del día. Se ha comprobado que una siesta de 15 a 20 minutos (y siempre menos de 45 minutos) es la mejor forma de recuperar energía durante el día. Dormir más de 45 minutos nos lleva a la etapa profunda del sueño que requiere horas de descanso, y si entramos en este estado de sueño profundo y nos interrumpen, quedamos peor que antes.

Antes de ver la lista, haga su Plan de Gastos Vacacionales, y sea tan específico como pueda. Anote el costo de boletos de avión (o gas, si maneja), precio del hotel, gasto aproximado de comida POR DÍA, gastos varios en museos y lugares de entretenimiento, souvenirs, regalos para la familia, y todo lo que pueda pensar. Esto debe tomarle unos buenos 15 a 45 minutos de concentración.

Una vez que tenga el total, puede seguir los pasos que le sugerimos para ahorrar y disfrutar sus vacaciones con paz mental. Si el total de su Plan de Gastos es una cantidad demasiado alta para usted, recorte gastos en sus vacaciones en donde sea posible (recortando las vacaciones, no comprando souvenirs, etc). Si aún así no puede costear la vacación, considere cambiarla por un par de fines de semana “extendidos”, en lugar de una sola vacación larga.

1. Cambie su diversión de hoy, por la de mañana
Si tiene entretenimientos de los que pueda prescindir, hágalo cuanto antes. Si puede bajar el costo de algún plan de televisión por cable, gastos de teléfono celular, clases privadas, o viajes al cine, hágalo.

Recuerde que no está haciendo un gran sacrificio - sólo esta cambiando la diversión normal, por la que tendrá en sus vacaciones. El dinero que ahorre en esos pequeños lujos irá directamente a su ahorro vacacional.

2. Evite salir a comer fuera, y haga la comida en casa
Durante una semana, pruebe hacer su comida utilizando sólo ingredientes que ya tenga en su casa, y evite salir a restaurantes para comer. Si le cansa cocinar en casa, puede probar las comidas congeladas, o comidas preparadas de supermercados, que generalmente son mucho más baratas que un restaurante.

Si lo que le agrada es salir, puede ahorrar algo de dinero comiendo en casa, y luego invitando a su familia a un pequeño postre.

3. Vea su progreso de ahorros visualmente
Puede hacer una gráfica en algún pizarron o cartulina en donde anote la cantidad de ahorros extras por día que están haciendo. Sus hijos pueden ayudarle con esto, y ver su progreso visualmente los motivará más cuando entiendan el propósito de los ahorros.

Incluya “premios” por llegar a cierta cantidad ahorrada - es decir, cuando ahorre un 50% de la cantidad necesaria para sus vacaciones, puede celebrar con una salida al cine, etc. Los niños tienden a motivarse con objetivos de este tipo.

4. Venda cosas innecesarias.
Una venta de garage es una forma de último minuto para conseguir recursos extras y deshacerse de cosas que no usamos ya. Haga cartulinas pequeñas anunciando su venta en los alrededores de su casa (verificando las leyes locales al respecto, por supuesto), haciendo notar que es para ayudarle a vacacionar. Asegúrese de recoger estos anuncios una vez terminada la venta. Si no tiene éxito en una venta local, puede utilizar las páginas de subastas como eBay.

5. Utilice los premios de su tarjeta de crédito.
La mayoría de las tarjetas de crédito tienen algún sistema de “Premios” o “Puntos” por uso, y generalmente se pueden utilizar para boletos de avión. Utilice su tarjeta de crédito en lugar de efectivo durante el mes, para conseguir más puntos. El truco es, por supuesto, pagar su balance antes de que le cobren intereses.

El objetivo de estos pasos es ahorrar lo más posible para no tener que entrar en deuda sólo por vacacionar.

Cuando Bernardo Provenzano entró a esta organización a mediados de los 90’s, recibió una fuerza de trabajadores desmoralizada y desilusionada con la organización. En unos años, con su carisma y talentos para manejar empresas, volteó de cabeza la situación. Se ha dicho que si hubiera invertido su talento e inteligencia en negocios legítimos, hubiera sido mucho más exitoso.

Independientemente de las deplorables acciones ilegales de la “Cosa Nostra”, las siguientes reglas que utilizaba Provenzano son dignas de utilizarse en cualquier negocio que esté teniendo problemas:

Regla 1 :Inmersión. Cuando una empresa ha cometido errores y va mal, lo primero es salir del radar, incluso si significa dejar la publicidad. Aprenda de sus errores, y siga adelante cuanto antes.

Nino Giuffré menciona que la primera orden de Provenzano fue hacer su organización invisible para deslindarse de la mala publicidad que sufrían en los medios. Se les instruyó que evitaran cualquier actividad que atrayera la publicidad, mientras reconstruían sus enlaces con clientes, negocios, víctimas y políticos.

Regla 2: Mediación. “Pórtese tranquilamente, con mentalidad clara, correcta y consistente, no ignore todo lo que la gente le dice, pero tampoco crea todo. Siempre busque descubrir la verdad antes de hablar, y recuerde que para hacer una decisión, nunca es suficiente sólo una fuente de información.”

Esto es el primer manifesto de la Cosa Nostra bajo Bernardo Provenzano, una diferencia drástica después de una década de violencia con el líder anterior. Provenzano educó a sus hombres en el arte de la negociación y la importancia de dialogar.

Provenzano era un hombre decisivo, de acción, pero sabía dialogar cuando le convenía. Igual que cualquier director de cualquier empresa que cuida sus relaciones públicas.

Regla 3: Consenso. Provenzano respondía cartas de todos los estratos sociales que preguntaban sobre vacantes de trabajo, administraciones de hospitales, resultados de exámenes, etc. Provenzano tenía en claro que deseaba que su Mafia se presentara como un elemento positivo de la sociedad. El “Padrino” debía parecer una figura benevolente, un tío cuyos consejos y consenso se buscaría en todo tema de importancia - de negocios y personal.

Persuadir a la gente de que lo necesitaba funcionó mejor para promover su negocio que imponer la violencia. En los negocios, es lo mismo - si sus clientes se rebelan contra usted, está en problemas.

Regla 4: Dios de nuestro lado. Provenzano mantenía una imagen de alguien piadoso, con un papel de confianza, pero autoritario. Sus cartas a la Mafia parecían las cartas de un apóstol, y mandaba a sus funcionarios algunas parábolas de la Biblia.

Los investigadores trataban de descubrir el código secreto en los pasajes de la Biblia que se enviaban, pero hasta ahora, no hay nada. Simplemente, los encontró útiles como herramientas de liderazgo.

Las parábolas que Provenzano escogió revelan una atención a las reglas, a los castigos, a la culpabilidad y la venganza, como si buscara inspiración y autoridad para apoyarlo en sus responsabilidades y decisiones, y le sirvieron para relacionarse con sus asociados.

Regla 5: Sea políticamente flexible. Los empresarios de éxito de todo tipo usualmente se encuentran solicitados por el gobierno en algún momento.

Provenzano manejaba esta situación de forma que cambiaba su lealtad política cuando le convenía. Buscaba políticos que estaban preparados para ayudar a los mafiosos en problemas. Estas relaciones nunca salían al público, pero no significaba que los negocios no estaban sucediendo tras bambalinas.

Regla 6: Reinvención. En caso de un escándalo político, o un negocio en problemas, es vital que el nuevo jefe aleje su imagen de la controversia. Incluso, si es necesario, debe cambiar de puesto o de personalidad.

Con las nuevas direcciones de Provenzano, cambió el tono negativo de los medios hacia la Mafia, y además nunca se le relacionó con los escándalos que habían sucedido antes de su entrada. Con ayuda de su equipo, se aseguró de que nadie lo asociara con los años violentos, y creó su imagen de hombre de paz.

Regla 7: Modestia. A la mitad de su carrera, Provenzano cambió de ser un rufián armado a ser un inversionista, líder político, y estratega. Parte de su mística era que nadie sabía realmente si era un genio o un analfabeta con suerte.

Para enfatizar este personaje, siempre se presentaba como un hombre simple, con errores en sus cartas y pidiendo disculpas por sus faltas gramaticales.

Los investigadores han concluído que era parte de una imagen construída con cuidado, y mantienen que su aparente ignorancia era una estrategia para parecer “Hombre del pueblo”.

Otra persona que ha usado esta estrategia es George Bush. Su familia es de la más alta esfera social de Texas, no es un Texano común y corriente, pero habla como tal, y comete los errores de uno. Hasta qué nivel es un acto, y qué tanto es incompetencia, no se sabe, pero funcionó dos veces en diferentes elecciones.

Conclusión: Aunque Provenzano fue finalmente arrestado por la policía, tiene el dudoso honor de transformar a la Cosa Nostra de una organización moribunda, en una fuerza política importante. Aprendamos lo más positivo de este personaje, y evitemos repetir sus errores éticos.

Resumen de: Boss of Bosses: How Bernardo Provenzano Saved the Mafia

Es importante que usted identifique cuando está a punto de hacer una compra impulsiva: objetos que no necesita, y que compra simplemente por que “Está en oferta”, o “Puede que lo necesite”, o “Se me antoja”.

Realmente no hay una solución fácil, excepto lo tradicional: Ejercitar su fuerza de voluntad. Mantenga una lista de compras pendientes para 30 días. Si tiene un impulso para comprar algo que no necesita absolutamente, anótelo en una hoja que será su lista de espera de 30 días. No debe comprar nada excepto lo necesario - comida, pagos de utilidades, etc.

Todo lo demás (televisiones, revistas de entretenimiento, cualquier cosa que no le sea productiva) va en su lista de espera, con la fecha en la que fue anotado.

Cuando hayan pasado los 30 días, usted puede evaluar de nuevo si realmente lo necesita. Si la respuesta es afirmativa, está bien. Pero se sorprenderá de cuántas cosas en la lista le parecen inútiles ahora.

Sin embargo, en nuestra opinión los errores más importantes y muchas veces ignorados, son el deseo de tener un negocio sólamente por el dinero, y no tomar en cuenta las necesidades de los clientes.

Hacer su trabajo sólo por el dinero implica que no tiene la suficiente pasión para ser excelente en el mismo. Si usted analiza las historias de empresarios famosos, y cómo construyeron sus imperios (Por ejemplo, Jack Welch de GE y Steve Jobs de Apple), notará que los distinguía una pasión por su empresa.

Cuando usted encuentre una forma de monetizar sus intereses, encontrará que más y más puertas se le abren, a diferencia de trabajar sólo por el cheque quincenal, en donde será más difícil motivarse. El dinero es importante, pero eventualmente la gente se cansa y deja los negocios que no le interesan.

El segundo error, y es donde debemos balancear nuestras necesidades contra las del público, es ignorar las necesidades de los clientes, tomar la actitud de que “Si hago una empresa, la gente vendrá”. Buscar los problemas que aquejan a nuestra clientela, averiguar si están dispuestos a pagar por una solución, y luego construirles una respuesta.

Hay negocios que invierten tiempo en construir su infraestructura, para luego darse cuenta de que a los clientes no les interesa. En lugar de preguntarse qué necesidad están cubriendo, deciden construir y construir, a los gustos de los inversionistas, y terminan en la quiebra.

Es la razón principal por la que los negocios con mayor riesgo de quiebra son los restaurantes. Generalmente se diseñan al gusto del dueño, con la comida que le apetece y el lugar que mejor le place.

A diferencia de los restaurantes, los abogados y servicios contables no tienen problemas para sobrevivir, ya que su trabajo está basado en un servicio que todos necesitan, quiéranlo o no.

El truco es balancear lo que a usted le apasiona, con lo que sus clientes potenciales necesitan.

El billete de 100,000 dólares no es moneda circulante, sino un certificado válido e intercambiable por oro de las reservas estadounidenses. Liberados en 1934, con el 28vo presidente de Estados Unidos (Woodrow Wilson), nunca fueron utilizados por el público, y han sido retirados poco a poco.

Los únicos que sobreviven a estas fechas están en instituciones como museos.

Con nuevos avances en estudios, se han descubierto algunas reglas simples para manipularlo, y usted las puede aplicar para cumplir sus propósitos de año nuevo.

1. No haga “propósitos”vagos. En lugar de eso, defina sus metas. En sus áreas personales, de trabajo, y de comunidad, *escriba* las cosas que usted desea para su vida.

Al definir sus metas, sus propósitos, hágalos tan detallados como le sea posible, incluso con avances semanales. Por ejemplo “Bajo 300 gramos de peso cada semana).

2. Es importante que usted *escriba* sus metas. Hasta el momento, no se ha entendido bien por qué el escribir algo lo hace más “tangible”, pero funciona, segun varios estudios. Posiblemente, escribir active varias zonas de la mente al mismo tiempo y esto cemente más la idea.

3. Sus metas deben ser personales. Use “Yo” cuando las escriba (Yo gano 10% más en mis ingresos para fin de año).

4. Sus propósitos deben ser *positivos*. Esto es importantísimo. Los estudios han confirmado que por alguna razón el Sistema Reticular sólo funciona con comandos positivos, e ignora los negativos.

Por tanto, en lugar de escribir “Ya no quiero fumar”, debe pensar “Si, me quiero dar cuenta cada que llevo un cigarro a mi boca”, y luego detenerse cuando note lo que está haciendo.

5. Se sugiere que sus objetivos estén escritos en el presente, de la forma “Yo gano 100,000 al año”, y evitar la forma común de “Para fines de año quisiera ganar más”.

6. Recuerde que en lo posible, sus propósitos deben ser mesurables de alguna forma, tangibles. Por ejemplo “Peso 70 kilos”.

Estas herramientas están comprobadas para aumentar el porcentaje de éxito en el cumplimiento de sus metas, por estudios científicos y por libros de auto-ayuda.

Recuerde que son precisamente eso: Herramientas. No es una varita mágica que lo hará cumplir sus propósitos irrazonables, como “Gano tanto dinero como Bill Gates” (aunque ciertamente le invitamos a que lo intente).

Si desea mejorar económicamente, es preferible que aumente entre un 10% y un 20% a su ingreso actual, y escriba sus propósitos de la forma “Gano X al año”.

Una vez más: Entre más específico y detallado sea usted, es más probable que sus metas se cumplan. Si desea un auto nuevo, una casa nueva, escriba el tipo, el color, sus opciones de pago, los lujos que tendría que dejar para conseguirlo, etc.

Usted comenzará a ver nuevas oportunidades donde antes hubiera estado dormido.

Ya que tenga su lista de propósitos, péguela en un lugar en donde la vea ocasionalmente. Con repasarla una vez cada 7 a 15 días es suficiente para mandar el mensaje a su mente.

Estas herramientas funcionan. Úselas.

2. Dependiendo de su fuerza de voluntad, considere pagar todo en efectivo. A ciertas personas les cuesta trabajo tomar en cuenta el dinero de una tarjeta de crédito como “real”(hasta que llega el estado de cuenta mensual). Es más sobrio pagar con billetes.

3. Para algunos, las compras son una terapia - encuentre alternativas a ir de shopping. Yoga, una caminata, o incluso prender la televisión. Busque una estrategia que funcione para relajarse, y además encontrará una nueva actividad benéfica.

4. Lleve una lista estricta de sus compras. Ya sea en su blackberry o en una hoja de papel, al final del día verá todos sus gastos, y es hora de preguntarse: ¿ Necesitaba comprar todo esto?

Si la respuesta es “No!”, busque mejorar al siguiente día.

5. Evite las tentaciones! No salga de shopping “sólo para ver qué encuentro”.
En eso están contando sus “enemigos”. Una vez que usted entra a sus tiendas, las ofertas irresistibles vencerán su fuerza de voluntad con “precios más bajos que nunca”. Haga compras de las cosas que necesite, con su lista de shopping.

Si todo falla: Busque ayuda. Pida a un miembro de su familia o a un amigo cercano que le ayude a controlar su problema, si es posible, que lo acompañe en sus compras para que le ayude a mantenerse dentro de su lista de compras.

Una vez que usted internalice estos tips, verá un cambio sorprendente en sus finanzas al fin de mes.

Suerte!

El ser objetivo con nuestras finanzas es una batalla constante, especialmente en esta época en que el dinero no es tan tangible como antes, con tarjetas de crédito y cheques.

Es fácil ver nuestra cuenta de banco y decir “Me va muy bien”. Pero mucha gente lo hace sin tomar en cuenta sus gastos, sus deudas acumuladas, hipotecas, etc. Y antes de pagar estas obligaciones, comienzan a pensar en comprar el último gadget, en darse “pequeños lujos que no me afectan”, y otros errores.

Es importante ver nuestras finanzas objetivamente.

Qué nos ayudará más para lograr esto?

Los números. Es difícil mentirnos sobre nuestras finanzas cuando tenemos una hoja de cálculo con gastos e ingresos precisa, calculando nuestra riqueza total (todas las deudas, todas nuestras propiedades, etc). Haciendo evaluaciones semanales, podemos calcular claramente si estamos en números rojos, y precisamente cuánto tiempo necesitamos para llegar a un balance.

La objetividad con los números no miente.

Cuando yo voy a restaurantes para comer en exceso, y luego me digo a mí mismo que no necesito hacer ejercicio, puede que lo crea, pero la báscula no mentirá al mostrar mi peso. De igual manera, una hoja de cálculo le mostrará su realidad.

Es difícil decirnos a nosotros mismos que no estamos tan bien como quisieramos creer, pero es peor hacer excusas sólo para hacernos sentir como si fueramos millonarias estrellas de Hollywood.

Observe frecuentemente sus números, anote sus gastos en cuanto los haga, y si le es posible, pague su tarjeta de crédito en cuanto le sea posible.

Este fue un aumento de menos de 0.8% respecto al año pasado, y de acuerdo al reporte más reciente, medio millón de personas viven por debajo del nivel de la pobreza. Un 9.4% de los ancianos vive en la pobreza, es el nivel más bajo desde que se toma este censo.

La distribución de ingresos varía considerablemente en la población. Por ejemplo, la diferencia según la raza es significativa. Las personas blancas tienen un ingreso promedio de $52,423, mientras que los negros reciben $31,969. Los hispanicos tienen un aumento ligeramente mejor de $37,781. Los asiáticos continúan ganando terreno, con un notable $64,238.

Los hombres todavía ganan más que las mujeres, con un promedio de $42,261, comparado con $32,515 para las mujeres.

Los 5 estados más afortunados según sus ingresos promedio:

Maryland - $65,144
New Jersey - $64,470
Connecticut - $$63,422
Hawaii - $61,160
Massachusetts - $59,963

Los estados más pobres: Mississippi, District of Columbia, Louisiana, New Mexico y West Virginia.

Como se esperaba, los ricos recibieron una cantidad desproporcionadamente grande de la riqueza de la nación. El 20% más rico de la población (aquellos que ganan más de $97,000 al año) acumularon más de la mitad de los ingresos totales. En contraste, el 20% más pobre (ingresos menores a $20,000) sólo contó por un 3.4% del ingreso total.

En general, hubo una ligera mejora en los ingresos para todos los grupos.

Llegar a un futuro con seguridad financiera, en la que usted no necesite trabajar, es un concepto simple. Produzca más de lo que gasta, y de estos ingresos, ahorre cuando menos un 10%. Entre más ahorre, más rápido llegará a su objetivo. Asegúrese de que está consistentemente gastando menos de lo que gana.

El tiempo es dinero: Automatice sus gastos, no desperdicie tiempo viajando al banco para pagar su teléfono. Busque con inteligencia en qué partes de su vida puede optimizar su tiempo.

Y sobre todo, tómese tiempo para recargar sus energías. Es igual de importante mantener su salud en buen estado, ya que es la forma mas fácil de ahorrar dinero. Fumar no es productivo, al igual que el consumo excesivo de alcohol. Otra parte importante de recargar nuestras energías es hacer contacto social con nuestros semejantes, bajo circunstancias relajadas. Aún mejor, hacer conexiones con muchas personas es benéfico para nuestro avance económico.

Ultimadamente, el objetivo es olvidarse de “las quincenas”, de su día de pago, de cuándo llegará el próximo cheque, y vivir su vida sin preocupaciones, haciendo lo que a usted le gusta.

Un breve ejemplo es la “ropa de diseñador”. Originalmente, marcas como Gucci, Dolce y Versace estaban dirigidas al verdadero 1% de personas que vivían la “High Life”. Sin embargo, al término de los 80’s, las casas diseñadoras se dieron cuenta que si deseaban crecer su negocio, debían atacar el mercado de la clase media. Resultado: ropa de “diseñador” producida en masa, más cara que la ropa normal, y que las clases medias desean comprar por que les da “status social”, sin darse cuenta que siguen siendo la misma persona, pero más pobres, debido a que pagan mucho más por la ropa de lo que es necesario.

Algunos tips para evitar la locura por las marcas:

1. Compre marcas genéricas cuando sea posible. Una gran cantidad del costo de las marcas reconocidas va a la publicidad. Usualmente se producen en la misma fábrica, pero terminan con empaque y distribución diferente. No sólo con la comida, sino con productos de papel y otras necesidades básicas. Incluso si los ahorros por producto son pequeños (a veces, cuestión de unos centavos), esta estrategia le ahorrará mucho dinero a lo largo de su vida.

Una posible excepción y en la que desafortunadamente no hemos visto estudios confiables, es la medicina de marcas genéricas. Esta será una decisión personal en la que no podemos hacer una recomendación ni a favor ni en contra.

2. Evite la comida preparada, y si es posible, lleve su propia comida al trabajo. Usted está pagando extra por la “conveniencia” de tener comida “preparada en instantes”, llena de químicos preservativos. Estudie la posibilidad de hacer su propia comida, planeando con tiempo la preparación. Los beneficios: Evitará la comida grasosa y con demasiadas calorías que generalmente consumimos cuando estamos bajo presión, ahorrará dinero, y en general se sentirá mejor en su trabajo.

3. Evite las prendas o zapatos con marca de “diseñador”.

4. Si le agrada la lectura, busque libros usados en lugar de nuevos.

5. Utilice su auto por el más tiempo posible. Regularmente damos este consejo en Finanzas Bien, sin embargo mucha gente desea cambiar de auto frecuentemente. Mientras usted le dé servicio regular a su coche, los autos de hoy pueden durar cientos de miles de kilómetros.

Un último tip general: Cuide mucho sus gastos de tarjeta de crédito. Se requiere de gran disciplina para cuidar los gastos de tarjeta, ya que vuelven al dinero como algo intangible. Usted tiene dos opciones: Utilice su tarjeta sólo para hacer compras en las que depositará el dinero al día siguiente, ó comprar lo que desea con efectivo.

Recuerde que el objetivo es ser inteligente con nuestro dinero, no miserable. Ciertamente, hay que darse algunos pequeños lujos que nos recuerden que debemos disfrutar la vida. Estos son sólo tips para vivir por debajo de nuestras necesidades y que a largo plazo nos recompensarán con tranquilidad financiera y emocional.

Revender casas - Es una estrategia popular comprar una casa en una zona decente y aumentar su precio arreglándola o agregando pequeños lujos (como una piscina). Es una actividad de gran riesgo, ya que requiere mucha investigación, pero es potencialmente la que mayores ingresos redituará. No es para los débiles de corazón.

Escribir un libro - No es tan fácil, pero una vez que ya lo ha publicado, puede descansar y recibir las regalías durante el resto de su vida. Aún mejor, puede introducir información o anuncios sobre sus otros negocios en la introducción o biografía del autor. Las novelas de romance, la superación personal, y los libros de “hágalo usted mismo” son los géneros más fáciles para iniciarse. Aún mejor, puede hacer un eBook, que son más cortos, y más fáciles de distribuir, ya que no hay costo de publicación, bodegas, etc. Sólo necesita un creador de PDFs y un lugar para anunciarse. Lo más difícil es encontrar un tema que sea de interés amplio.

Máquinas de Venta automática - Las máquinas de venta pueden ser una forma fácil de hacer dinero pasivamente, especialmente si usted sabe cómo se reparan y se mantienen las máquinas. El producto se vende por sí solo una vez que ha encontrado un buen lugar. Por ejemplo, una máquina de expendio de bebidas deportivas (Gatorade y anexos) en un gym es un gran negocio.

Organización de fiestas - aunque no lo crea, hay gente que gana bien organizando fiestas al público en general. Si usted es una persona muy social y carismática, puede que este sea su vocación. Comience pequeño, y aprenda los riesgos, conozca los permisos necesarios, y vaya aumentando conforme sus ganancias mejoren.

Renta de productos varios - Desde juguetes para fiestas de niños, sillas y mesas, hasta maquinaria profesional, hay muchos productos que las personas sólo necesitan una vez y prefieren rentar que comprar. Es una operación relativamente fácil, y con suficiente marketing encontrará la demanda para sus servicios. De nuevo, lo más difícil es la creatividad de saber ¿ Qué Producto Rentar?

2. No debe gastar menos de 20% de pago inicial al comprar un terreno.

3. Sus pagos de propiedades inmuebles no deben exceder el 28% a 30% de sus ingresos. Su deuda total debe estar por abajo de 40%, idealmente menor a 36%.

4. Nunca contrate personas que ofrecen arreglos a su hogar de puerta en puerta.

5. Una curiosa regla para saber qué porcentaje de su dinero debe estar en inversiones, debe restar su edad de 120.

6. No invierta más del 10% de su portafolio de inversiones en una sola empresa.

7. Idealmente, es necesario retirarse con un ahorro de 25 veces su sueldo anual.

8. Si no comprende completamente cómo funciona una inversión, y no la puede explicar a alguien más, no invierta en ella.

9. Un 10% de su salario es el mínimo absoluto para ahorrar.

10. Siempre tenga cuando menos 3 meses de gastos en una cuenta de ahorros. Si hay personas que dependan de usted (hijos o esposa) deben ser 6 meses.

11. Busque acumular suficiente dinero para pagar cuando menos un tercio de la universidad de sus hijos. El resto puede ser financiado o ser pagado con sus ingresos una vez que sus hijos estén en edad de entrar a estudiar.

12. Sus seguros de vida deben cubrir cuando menos 5 años de su salario.

13. La mejor tarjeta de crédito es una tarjeta que usted paga completamente al final del mes. Sin embargo, si usted queda debiendo dinero, los intereses altos le quitan todas las ventajas.

14. La mejor forma de mejorar su calificación creditica es pagar las cuentas a tiempo y no pedir prestado más del 30% de su crédito disponible.

15. Nunca dé su información personal, ni bancaria a las personas que le llamen o le manden correo, ni a las personas que se los pidan en la calle. Si alguien tiene sus datos bancarios, usted puede ser víctima de un fraude.

16. A menos que pueda pagarlo en efectivo, un auto nuevo de agencia es un mal negocio. Pierden 30% de su valor el primer año. La forma más sobria de ahorrar dinero en un coche es comprar un modelo reciente usado y manejarlo hasta que ya no funcione.

17. Resista la tentación de comprar el último gadget o computadora justo cuando salen a la venta. La gran mayoría de electrónicos baja de precio cada 3 meses.

18. Compre sus boletos de avión lo más pronto posible. Pregunte a su agente de viajes cuándo es el mejor momento, pero usualmente, 11 meses antes del vuelo es cuando los boletos son más baratos.

19. En general las “garantías extendidas” que venden las tiendas de electrónicos como Office Depot no son muy efectivas y no conviene gastar en ellas. Si va a pagar por una garantía, que sea por una computadora o laptop y que la garantía sea con el fabricante.

20. Lea otra vez esta lista y recuerde los puntos importantes cuando se le presente la ocasión.

2. Comprometerse de más: Ningún cliente tiene el derecho de monopolizar su tiempo, aún si usted cree que están pagando bien. Si usted está dedicando todo su tiempo a un solo cliente, entonces él se convierte en su jefe, y termina con su relación de freelancer, ya que se crea una relación de dependencia. Idealmente debe tener 5 o más clientes que le proporcionen trabajo constante.

3. No venderse bien: A muchas personas (sobre todo en el campo creativo) les parece difícil el “venderse” a sí mismos, y sus servicios. Vender nuestros servicios no significa engañar a nadie, ni tomar ventaja de los demás. Estamos proporcionando un servicio que ayudará a su cliente, que tiene necesidad de nuestra experiencia.

4. Siempre decir que Sí a todo: El miedo a perder clientes nos lleva a hacer cosas exageradas. Recuerde, un mal trato o un mal cliente le puede dañar más que no tomar su oferta. Esté preparado para hablar cuando no esté de acuerdo con algo que el cliente le pida. No tiene que ser maleducado, sólo pórtese de forma asertiva.

5. No seguir a los clientes: Los clientes felices pueden ser su mejor fuente de trabajo, ya sea que regresen con más ofertas, o que le proporcionen recomendaciones. Siempre pídales una carta de recomendación que explique qué tan satisfechos quedaron con su trabajo. Tampoco tiene nada de malo pedirles que nos recomienden. No le dolerá! Si hace bien su tarea, pronto estará lleno de clientes y el trabajo necesario.

Original de:
freelancefolder.com/my-top-5-biggest-freelancing-mistakes/

1. Tiendas de CDs. Los únicos sobrevivientes que seguiran vendiendo música físicamente serán Wal-Mart y asociados.

2. Film para cámaras. Las cámaras digitales siguen creciendo, con ya casi 70 % del mercado. Será en el futuro un nicho muy especializado.

3. Crop Dusters o aviones esparcidores de químicos para agricultura. Populares en la época de Cary Grant, pero casi irrelevantes en un tiempo. Aunque los granjeros americanos probablemente siempre tengan necesidad de algún servicio como el que proveen, las líneas aereas comerciales se están comiendo a los pequeños negocios familiares.

4. Bars Gay. Los centros de reunión para miembros de una orientación sexual específica se ven amenazados por la creciente tolerancia de la sociedad. Los mejores sobrevivirán, pero la población en general disminuirá.

5. Periódicos. Aunque se pronosticó su desaparición cuando la TV y el Radio aparecieron, nunca ha sido más claro que los periódicos están en una temporada de pánico. No desaparecerán del todo, por supuesto - sólo se moverán a internet.

6. Teléfonos de cabina. Hay menos de 1 millón de teléfonos de cabina en los USA. Ciertamente seguirán existiendo en lugares públicos como aeropuertos y hoteles, pero serán irrelevantes con la creciente demanda de teléfonos celulares y otras tecnologías de comunicación.

7. Tiendas de libros usados: Otra vez, internet clama otra rama de los negocios. Aunque algunos tradicionalistas siguen apareciéndose en las tiendas, es demasiado fácil buscar un libro en internet y ordenarlo (o hasta bajarlo inmediatamente) en minutos.

8. Alcancías: Suena como broma, pero mientras sigamos moviéndonos hacia una sociedad sin papel, no falta mucho para que estas curiosidades desaparezcan completamente.

9. Telemarketing: Las leyes están haciendo cada vez más difícil este ramo, sin decir de las molestias que causa a la población en general. Aunque ciertamente no desaparecerán, tendrán una participación más razonable en la sociedad. Más humilde y más impotentes que antes, pero probablemente sigan aquí.

10. Los Arcades y máquinas de juego: Con consolas como el Nintendo Wii y los juegos casuales en línea, es sólo cuestión de tiempo. Todavía existen en los cinemas y otros lugares de entretenimiento, pero sin ofrecer algo que no se pueda conseguir fácilmente en casa, no tienen futuro.

1. Verifique lo que está gastando en sus Seguros
Las aseguradoras tienen uno de los mejores negocios del mundo. Ciertamente es imprescindible vivir sin un seguro (de auto, casa o personal), pero no significa que tengamos que pagar demasiado. Siempre asegúrese de que sabe cuánto está pagando anualmente, y cada año pida una cotización a otras aseguradoras antes de renovar su contrato con su actual asegurador. Si tiene varios objetos de valor que necesitan asegurarse, pida un descuento a su asegurador.

2.Asegúrese de que no está invirtiendo demasiado en una sola empresa o banco. Es bueno evitar poner “todo nuestro pan en una cesta”.

3. Antes de comprar cualquier cosa de valor moderado, busque activamente durante unos días el mejor precio. Idealmente esto se debería aplicar a todas nuestras compras, pero nuestro tiempo es limitado. Búsque mejorar el precio de objetos como televisiones, computadoras, autos, etc. Ahorrarse algunas monedas en este tipo de compras nos redituará a largo plazo.

4. Decida si es correcto para usted Rentar o Comprar
Generalmente se dice que es mejor comprar una casa que rentarla. Esto no necesariamente aplica para todas las personas, especialmente con el actual riesgo de una baja en los precios del mercado inmobiliario. Sólo usted sabe si es un buen momento para comprar. Antes de firmar, hága los cálculos a largo plazo. A veces nos conviene más rentar, especialmente si tenemos planes de mudarnos o si queremos mantener nuestra independencia laboral (dejando abiertas las puertas a una relocación).

5. Verifique que sus deudas son menores al 30-40% de sus ingresos.
Incluye pagos de hipotecas, auto, tarjetas de crédito y más. Si sus deudas son mayores a esto, usted probablemente no está ahorrando lo suficiente.

Pedir dinero puede ser buena idea si necesita un empujón económico para financiar su educación, comprar un auto o una casa que parece buen negocio. Sin embargo, un préstamo mal manejado se puede convertir en una pesadilla si usted no lo maneja bien. Cuide su dinero considerando lo siguiente:

Saber el momento correcto es lo más importante. El mejor momento para pedir prestado es, contrario a lo que uno pensaría, cuando tiene un trabajo fijo, ingresos sólidos y una calificación positiva en el buró de crédito. Los primeros dos son obvios, pero el buró de crédito puede darle algunos problemillas si nunca ha pedido dinero antes.

El buró de crédito le otorga a usted una calificación según su historial crediticio. Si su calificación es baja, es probable que le nieguen un buen préstamo. Aún peor, las personas con un pobre historial crediticio pagan más intereses que las personas con buen “track record”.

Si usted nunca ha pedido dinero prestado antes, tiene una entrada limpia. Esto significa que el banco no sabe si usted es confiable con su dinero, por lo que cada préstamo es un riesgo grande para el banco. En esta situación usted está igual que si tuviera un mal historial crediticio.

Para obtener un historial crediticio positivo, la mayoría de las personas inician con un préstamo personal pequeño, o con una tarjeta de crédito. Al hacer sus pagos requeridos a tiempo, usted establece un historial crediticio. Si tiene problemas para que alguien le dé crédito, puede pedir una tarjeta de crédito asegurada, o preguntar a algún ejecutivo bancario qué planes de crédito tiene, o hasta pedir a una persona de confianza que firme como aval para algún crédito.

Este método también puede servirle si tiene una calificación mala en el buró de crédito y necesita mejorarla. Aunque tales preparaciones/reparaciones de crédito toman meses (o hasta años), valen la pena al considerar el dinero que ahorrará en intereses.

A menos que sea completamente imposible, usted debe evitar pedir prestado si los términos del préstamo no son razonables. Para ser beneficiosos a usted, deben incluir una cantidad justa de intereses, y períodos de pago razonables.

Recuerde que el interés que pague usted afectará el total del dinero que pagará. De igual forma, asegùrese de que comprende perfectamente los términos del préstamo, por ejemplo cuando hablan de “intereses ajustables” o variables (es decir un interés que aumenta o disminuye a lo largo de la vida de su préstamo).

Obviamente, el interés que usted paga es determinado no sólo por su historial crediticio, sino por el prestamista que usted seleccione. En general evite las casas de empeño, las financieras que le ofrecen “préstamos inmediatos sin colateral” y demás. Si no encuentra un buen prestamista, es mejor esperarse un año o dos mientras mejora su historial crediticio.

Otras razones para esperar antes de pedir un préstamo:
* Usted desea aprovechar una gran oportunidad para comprar una casa o auto y no tiene el pago para el enganche. Esto es algo riesgoso y es mejor comprender perfectamente los riesgos que usted adquiere.

* No puede recibir el préstamo sin recibir castigos por pagar antes de tiempo. Si usted quiere refinanciar o pagar su préstamo antes de tiempo (y así evitar más intereses), recibe un castigo monetario.

* Los términos o condiciones del préstamo son confusos. Si no comprende el lenguaje, es mejor que se eduque antes de pedir prestado. Aunque nos duela especificarlo, no podemos confiar en los banqueros o prestamistas y asumir que siempre son honestos.

* Ante todo, recuerde que usted necesita estar 100% seguro de que puede pagar mensualmente lo que se le requiera. Sea honesto y realista! Si piensa que existe la posibilidad de atrasarse con sus pagos, reconsidere. El admitir esto puede salvarle de muchos problemas.

Cómo reconocerlos, y cómo despedirlos de su empresa de forma diplomatica? Aquí hay algunas sugerencias:

1. El cliente tacaño: Generalmente, el cliente que paga menos es el que exige más. En cuanto usted escuche las palabras “Necesito algo barato”, esto debe encender alertas, no tanto por lo que usted va a ganar, sino porque estos clientes buscan la forma de sacarle el más trabajo por el menor pago. Trabajos extras que no estaban incluidos serán exigidos, bajo la amenaza de “no volver nunca a hacer negocios con usted”.

Cómo deshacerse de él: Simple - suba sus precios, aunque sea exclusivamente para este cliente. Si es un cliente malo, se irá con el siguiente que le cobre más barato, ya que sólo le importa gastar lo menos posible, no la calidad del trabajo. El tiempo que usted gana al dejar de tratar con estos clientes malos le beneficiará.

2. El cliente que no tiene tiempo: Este cliente quiere que usted ponga su proyecto en primera prioridad, porque “es urgente”, tiene poco tiempo para entregarlo y necesita algo YA. Usted acepta porque piensa que el cliente ya tendrá todo lo necesario para hacer el trabajo rápido. Desafortunadamente, el cliente sólo le entrega algo básico, y luego desaparece, ignorando sus peticiones de información, de aprobación de modelos y otras correspondencias esenciales para el trabajo, hasta que llega la fecha de entrega. Es cuando se echan la culpa el uno al otro porque el proyecto no está terminado, y nadie sale bien de este conflicto.

Cómo deshacerse de él: Antes de que este cliente se ponga exigente con las fechas de entrega, hágale saber que usted no se puede hacer responsable del proyecto si él no cumple con su parte. En lugar de poner un día específico para la entrega, dígale que usted depende de la entrega de información que él le proporcionará.
Es posible que cualquier cliente sufra con estas emergencias de vez en cuando, pero si un cliente hace esto más de una vez, es probable que no vaya a cambiar. En lugar de arruinar su relación con otros clientes, cuando este cliente le pida un nuevo trabajo “urgente”, dígale que tiene una gran cantidad de proyectos y ofrezca atenderlo más tarde.

3. El cliente con un proyecto “no tan pequeño”: La llamada le explicó que sólo necesitaba su ayuda con un proyecto pequeño y simple. Él pensó que es un proyecto fácil y sin complicaciones, así que le parece justo pagar poco. Usted concede que es justo, porque si parece un proyecto pequeño. Sin embargo, cuando usted ya va a la mitad del proyecto, el cliente le informa que hay algunas “adiciones” que hay que hacer, que transforman el proyecto pequeño en un monstruo que no cubre el presupuesto original.

Cómo evitarlo: La mejor forma es la claridad al momento de acordar en qué consiste el trabajo.
Si usted acordó hacer cierta cantidad de trabajo por un precio establecido, entréguelo y haga lo mejor que puede. Pero cuando este cliente empuje los límites de su precio, porque pensó que “iba incluído en el precio original”, infórmeles firmemente que el trabajo extra cuesta dinero extra. Si no están de acuerdo con respetar esa simple regla, hágales una factura por el trabajo que les ha terminado, y detenga el proyecto. Entregue lo que ha producido hasta ese momento sólo si le han pagado.

4. El cliente que nunca está satisfecho: Aún si usted entrega antes de lo convenido y cobra menos de lo acordado, este cliente simplemente no está de acuerdo con la transacción. Son los clientes que tienen “una idea” que no le pueden comunicar, pero cuando usted entrega un trabajo, él simplemente le dice “No, no es lo que esperaba” y le pide que lo intente otra vez.

Cómo evitarlo: El cliente debe describir claramente qué es lo que desea, o incluso enseñarle un ejemplo. Puede desear un producto que “se parezca al de la competencia”, pero tiene miedo a decirlo. Si usted ya terminó el proyecto y ha hecho un excelente trabajo, no se preocupe. Hágale saber al cliente cuáles fueron los acuerdos del proyecto, y demuestrele que usted completó correctamente el trabajo, y entregó exactamente lo que se le pidió. Es mejor evitar que estos clientes hablen mal de nosotros, porque no siempre es su culpa que no sepan comunicar bien sus deseos, así que si el cliente no está satisfecho, ofrezca trabajar un poco más en su proyecto mientras el cliente describa exactamente lo que desea.

5. El cliente que le pide lo imposible: Algunos clientes le pedirán cosas que simplemente están fuera de su alcance. Puede que ellos tengan una clara idea de lo que quieren, que estén dispuestos a pagarlo, y que tengan todo listo para que usted trabaje, pero el proyecto es simplemente imposible para usted, ya sea por carga de trabajo, por recursos o cualquier otra razón.

En estos casos, lo único que puede hacer usted es ser realista y evitar los conflictos al entregar el trabajo, explicando al cliente que el proyecto está fuera de su alcance, y si gusta, lo puede recomendar con un colega que le puede cumplir. La recomendación es importante, ya que usted no quiere hacerse fama de “no poder hacer un trabajo”.

Antes que nada, escriba todas sus dudas en una hoja de papel, para que cuando llegue el momento de aclararlas, no olvide cosas que pueden ser muy importantes para su futuro.

* Pida claramente cuales son sus responsabilidades y tareas. Es desmoralizante que lo contraten para el interesantísimo puesto de “Director de Mantenimiento Local” y termine usted limpiando ventanas.

* Pregunte sobre su potencial de avance dentro de la compañía. Por muy cómodo que parezca su trabajo, no quiere estar en el mismo durante los próximos 15 años, o si?

* Pregunte cuáles son las horas con más trabajo durante el día, pregunte si su carga de trabajo se va a incrementar con el tiempo, pregunte las horas de comida y si puede llevar trabajo a su casa.

* Sobre el tema de su salario, es importante que lo tenga claro y que le especifiquen los bonos (si es que los hay) y pagos de impuestos necesarios, forma de pago (bancario, cheque, efectivo), etc.
Hay una gran diferencia entre ganar 10,000 al mes antes de impuestos, contra lo que usted recibirá. Es también el momento de pedir detalles sobre beneficios, cupones, seguros, etc.

* Por supuesto que siempre es un tema delicado hablar de sueldos, por lo que usted debe medir la forma más propia de entrar al tema. Generalmente, los patrones son los que desean que usted hable primero de salarios, porque así ganan una pequeña ventaja psicológica (usted les está pidiendo).

Ante todo, recuerde que usted debe hacer un balance entre lo que está ofreciendo y lo que le pagarán. Después de todo, está ofreciendo sus servicios y su tiempo, y usted sabe si su pago es justo o no.

* Observe su contrato y las fechas de empleo. Es su trabajo a largo plazo? O es un trabajo temporal? Lo pueden despedir a voluntad? Está afiliado a alguna unión?

Estos son sólo algunos de los temas que son imprescindibles antes de tomar un nuevo empleo. Dependiendo de sus circunstancias personales, usted puede hacer la lista de preguntas tan larga como desee.

Le explicó al prestamista que necesitaba ir a las Filipinas durante dos semanas, y necesitaba pedir prestados 5,000 dólares. El prestamista le informó que el banco solicitaba un colateral para poder darle el préstamo.

El hombre le presentó las llaves de un Ferrari que estaba estacionado en la calle frente al banco. Le mostró los documentos de propiedad y todo estaba en orden. El prestamista accedió a recibir el auto como aval del préstamo. Así, al irse el hombre, el banquero y sus colegas se burlaron un rato del hombre que usaba un Ferarri de 250,000 dólares para pedir un préstamo de 5,000.

Un empleado manejó el Ferrari al garage privado del banco, y lo estacionó ahí. Dos semanas después, el hombre regresó, pagó los 5,000 dólares, incluyendo el interés de 15.41 dólares.

El prestamista dijo “Señor, estamos muy contentos de haber hecho negocios con usted y de que esta transaccion no haya tenido problemas. Sin embargo, estamos un poco confundidos. Al checar su historial crediticio, encontramos que usted es un multimillonario. Lo que nos confunde es: Para qué se molestó en pedirnos 5,000 dólares?”

El millonario respondió “En qué otro estacionamiento de Nueva York puedo estacionar mi auto por $15.41 durante dos semanas, y estar seguro de que seguirá ahí cuando yo regrese?”

Pues así es como los afortunados mantienen su fortuna. Cuide sus centavos, y los miles se cuidarán solos.

Para referencia, dos horas de estacionamiento en NY cuestan 16 dólares.

- Solamente 5. Si algo realmente no le gusta, intente trabajar en ello 5 minutos. Frecuentemente, ese empujón es suficiente para tomar impulso.

- Muévase! - Pretenda que usted está realmente motivado, y mueva su cuerpo como lo haría. Salte por el cuarto, dé unas vueltas. Es difícil sentirse triste si uno se está riendo.

- Encuentre el Próximo Paso - Es imposible “trabajar en un proyecto”. Lo único que puede hacer es concentrarse en su siguiente paso inmediato. No se moleste en luchar contra una masa gigantesca de trabajo que no puede asimilar. Hágalo por pasos, para que se vuelva manejable.

- Quite el obstáculo - Elimine aquello que le evita trabajar bien. Está desmotivado por su cansancio, por temor, por aburrimiento, o porque está enojado?

- Comprenda sus miedos - Las ansiedades o nervios pueden hacer más lento su progreso. Aisle qué es lo que le molesta y tenga la certeza de que puede manejarlo.

- Encuentre un compañero - Ya sea para ir al gimnasio, o para hacer un nuevo proyecto en el trabajo, siempre es bueno tener a un compañero que lo motive.

- Empiece el día con un buen empujón. Levántese temprano y haga sus cosas más importantes en la mañana. El impulso inicial de estas actividades generalmente lo puede llevar muy lejos durante el día.

- Lea libros. No sólo de auto-ayuda, o motivacionales, sino cualquier libro que le dé nuevas ideas. Aprender nuevas cosas pone a su mente a trabajar, lo cual le puede dar nuevas soluciones para algún problema.

- Utilice las herramientos correctas - Su ambiente puede tener un efecto profundo en su entusiasmo. Si tiene problemas con su computadora, con su vehículo, o algún material que haga más lento su progreso, busque formas de mejorarlo. A veces, simplemente cambiar de silla puede dejar de distraernos.